2025年5月 第7問
定期保険特約付終身保険（更新型）は、定期保険特約の更新の都度、告知が必要であり、被保険者の健康状態によっては定期保険特約を更新することができない。
正解：② 不適切
❶ ポイント
更新型の定期保険特約を更新する時に、告知が必要かを問う問題です。
❷ 考え方と解き方
更新型は、特約の期間が終わるたびに更新するしくみです。健康状態で更新を断られないことが、更新型の特徴です。
- 更新型の定期保険特約は、同じ保険金額以下で、所定の年齢までなら、更新時の告知が要りません。被保険者の健康状態にかかわらず、更新できます。
- 問題文は、更新のたびに告知が必要で、健康状態によっては更新できないとしているので、不適切です。正しくは、更新の都度の告知は必要なく、健康状態にかかわらず更新できる、です。
❸ 覚えておくこと
- 定期保険特約付終身保険（更新型）：終身保険に、一定期間の定期保険特約を付け、更新していく
- 更新型の定期保険特約は、同じ保険金額以下なら、所定の年齢まで、告知（健康状態の申告）なしで更新できる
- 更新型は、同じ保険金額で更新すると、更新のたびに保険料が高くなる（更新時の年齢で計算し直すため）
（テーマ・覚えること）
出典：日本FP協会 3級ファイナンシャル・プランニング技能検定学科試験 2025年5月 第7問