分野 B｜リスク管理 最頻出

契約者保護と保険契約のルール

過去の公開問題では、生命保険・損害保険の契約者保護機構、保険法の時効、保険業法の申込みの撤回が、3回分で4問出ています。

よく出る形

  • 生命保険・損害保険の破綻時の補償割合と、補償の元になる金額を、空欄で問う
  • 保険業法の申込みの撤回（クーリング・オフ）の日数と方法、保険法の時効の期間を、空欄で問う

覚えること

  • 生命保険契約者保護機構・損害保険契約者保護機構は、保険会社が破綻したとき、契約者を守る仕組み
  • 補償は、破綻時の責任準備金等（将来の支払いに備えた積立金）の90％出どころまで。保険金額の90％ではない
  • 高予定利率契約（予定利率の高い契約）は、90％出どころからさらに補償が下がる
  • 自動車保険・火災保険などは、破綻後3か月間出どころに起きた事故の保険金が全額支払われる
  • 自動車保険・火災保険などは、破綻後3か月間出どころを過ぎた後の事故の補償割合が80％出どころ
  • 医療保険・介護費用保険など疾病・傷害の保険は、破綻の時期にかかわらず90％出どころ（3か月間の全額支払いはない）
  • 自賠責保険と地震保険の補償割合は、100％出どころ
  • 火災保険などは、契約者が個人・小規模法人・マンション管理組合のときだけ補償の対象
  • 自動車保険・自賠責保険・地震保険などは、契約者を問わず補償の対象になる
  • 保険会社の健全性の指標は、2026年3月31日から経済価値ベースのソルベンシー比率（ESR）。高いほど余力が大きい
  • ESRが100％出どころを下回ると、早期是正措置（行政が改善を求める制度）の対象になる
  • 共済と少額短期保険は、損害保険・生命保険の保護機構の補償の対象ではない
  • 少額短期保険の保険金額の合計は、被保険者1人あたり1,000万円出どころまで（低発生率保険を除く）
  • 少額短期保険の保険金額の上限：疾病による死亡・重度障害は300万円出どころ、傷害による重度障害は600万円出どころ
  • クーリング・オフ：申込日と、撤回の説明書面の交付日の、遅い日から8日以内出どころなら、書面または電磁的記録で撤回できる
  • クーリング・オフの対象外：法人・事業のための契約、保険期間1年出どころ以下の契約、自賠責保険など加入が義務の保険
  • 債務の履行を担保する保険や、保険会社の指定する医師の診査を受けた後の申込みも、対象外
  • 募集の禁止行為：虚偽を告げる、重要な事項を告げない、告知を妨げる、告知で偽る・告げないよう勧める
  • 不利益な事実を告げずに乗り換えさせる、保険料の割引・割戻しなど特別な利益を約束・提供する
  • 告知義務（保険法）：保険会社が質問した重要な事項について、契約者または被保険者が事実を答える義務
  • 保険法：保険給付や保険料の返還を請求する権利は、行使できる時から3年間出どころ行使しないと時効で消滅する

ひっかけ

  • ソルベンシー・マージン比率（旧い指標）の基準は200％出どころ。保険会社は2026年3月30日までの扱い
  • 少額短期保険業者は、引き続きソルベンシー・マージン比率を使い、基準は200％出どころ

想定問題

4問（○×式と三答択一式）

このテーマの想定問題を解く（4問）

このテーマの公開問題

公開問題を解く（4問）

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