分野 B｜リスク管理 よく出る
保険料のしくみ
過去の公開問題では、保険料の計算の原則と、予定利率が保険料に与える影響が、3回分で2問出ています。
よく出る形
- 保険料の計算の元になる原則と、3つの予定基礎率の組み合わせを、空欄で問う
- 予定利率などを変えたとき、保険料が高くなるか安くなるかを問う
覚えること
- 大数の法則：契約が多数になるほど、事故や死亡の発生率が一定の値に近づく
- 収支相等の原則：保険料の総額と運用益の合計が、保険金の支払総額と事業費の総額に等しくなるようにする
- 生命保険の保険料は、大数の法則と収支相等の原則に基づき、3つの予定基礎率で計算する
- 予定死亡率：年齢ごとに死亡する割合の見込み
- 予定利率：保険料の運用で得られる利回りの見込み
- 予定事業費率：保険の運営に使う費用の割合の見込み
- 保険料（営業保険料）は、予定死亡率と予定利率で決まる純保険料と、予定事業費率で決まる付加保険料の合計
- 予定利率が高いと保険料は安くなり、引き下げると、その後の新規契約の保険料は高くなる
- 予定死亡率が低いと、死亡保険金を支払う保険（定期保険など）の保険料は安くなる
- 予定事業費率が低いと、保険料は安くなる
- 三利源：死差益（死亡が予定より少ない）、利差益（運用が予定利率を上回る）、費差益（事業費が予定より少ない）
- 三利源から生じた剰余金は、契約者配当金の元になる
数字と計算
- 例：年間の死亡を10人と見込み、実際は8人なら、2人分の保険金が余り、死差益になる
ひっかけ
- 予定利率は「引き下げると保険料が高くなる」。向きを逆に覚えない
- 大数の法則と、適合性の原則（顧客の知識や目的に合う勧誘）を取りちがえない
- 年金保険など生存に対して支払う保険は、予定死亡率を下げると保険料が高くなる
想定問題
4問（○×式と三答択一式）
このテーマの想定問題を解く（4問）