2024年9月 第9問｜住宅ローンと教育資金

正解：4 Ａさんが住宅ローンの一部繰上げ返済をする場合、毎月の返済額を変更せずに返済期間を短縮する期間短縮型よりも、返済期間を変更せずに毎月の返済額を減らす返済額軽減型の方が、利息軽減効果が高くなる。

ポイント

変動金利型の住宅ローンを返済している人の借換えと繰上げ返済について、最も不適切な記述を選ぶ問題です。

考え方と解き方

繰上げ返済は、返済額を変えずに期間を縮める方が、利息を減らす力は大きくなります。返済額を減らす方が有利と思いこむと、不適切な記述を見落とします。

1. 一部繰上げ返済のうち、毎月の返済額を変えずに返済期間を縮める期間短縮型は、返済期間を変えずに毎月の返済額を減らす返済額軽減型より、他の条件が同じなら利息の軽減効果が大きくなります。
2. 4)は、返済額軽減型の方が大きいとしているので、不適切です。したがって、最も不適切なのは 4 です。正しくは、期間短縮型の方が、利息軽減効果が高くなる、です。

ほかの選択肢

• 1 全期間固定金利型に借り換えると、返済期間中に市中金利が上がっても、返済負担が増えるリスクを避けられるので、適切です。
• 2 元金均等返済は、元利均等返済と比べて、他の条件が同じなら総返済額が少なくなるので、適切です。
• 3 借換えでは、抵当権の抹消と、借換先の抵当権の設定が必要で、登録免許税などの諸費用の負担が生じるので、適切です。

覚えておくこと

• 一部繰上げ返済：他の条件が同じなら、利息の軽減効果は期間短縮型の方が大きい
• 固定金利選択型：固定金利期間の終了後に、変動金利か固定金利かを選ぶ。全期間固定なら金利上昇の負担増を避けられる
• 元金均等返済：毎月返済する元金が一定。返済初期の返済額が最も高く、総返済額は元利均等返済より少ない

（テーマ・覚えること）