分野 B｜リスク管理 最頻出

契約の変更と特約

過去の公開問題では、3回分で4問、払済保険・契約転換・契約者貸付の説明の正誤と、リビング・ニーズ特約の対象になる余命の期間が出ています。

よく出る形

  • 払済保険・延長（定期）保険・契約転換・契約者貸付の説明の一部を替えて誤りにする
  • リビング・ニーズ特約で、死亡保険金を生前に受け取れる余命の期間を問う

覚えること

  • 払済保険と延長（定期）保険は、払込みをやめ、その時点の解約返戻金（解約時に戻るお金）で契約を続ける方法
  • 払済保険：保険期間は変えず、保険金額の少ない保険（同じ種類の保険か養老保険）に変える
  • 延長（定期）保険：死亡保険金額はそのままで、死亡・高度障害保障のみの定期保険に変える
  • 延長（定期）保険は、保険期間が元の契約より短くなることがある
  • 払済保険・延長（定期）保険にすると、特約（追加の保障）は消える。払済保険のリビング・ニーズ特約は一般に続く
  • 解約返戻金が少ないと、払済保険・延長（定期）保険に変えられないことがある
  • 契約転換：今の契約の積立部分などを下取りに充て、同じ保険会社で新しい契約に変える。元の契約は原則として消える
  • 転換後の保険料は、転換時の年齢と保険料率で計算する。転換には告知（健康状態を伝えること）または診査が必要
  • 契約者貸付：解約返戻金の一定範囲内で借りられる。貸付の上限は、死亡保険金額ではない
  • 貸付金には利息がつく。未返済のまま死亡や満期になると、保険金から元利金が差し引かれる
  • 自動振替貸付：払込猶予期間（払込みを待つ期間）を過ぎても、解約返戻金の範囲内で保険料を自動的に立て替え、契約を続ける
  • 契約者貸付と自動振替貸付の元利金が解約返戻金を上回ると、契約は失効する
  • 失効した契約は、一定期間内なら復活を請求できる。告知または診査と、失効期間中の保険料の払込みが必要
  • リビング・ニーズ特約：一般に、余命6か月出どころ以内と医師に判断されたとき、死亡保険金の一部または全部を生前に受け取れる
  • リビング・ニーズ特約の特約保険料は不要。受け取った給付金は非課税で、その分だけ死亡保険金が減る
  • リビング・ニーズ特約で請求すると、利息と半年分の保険料が差し引かれる。全額を受け取ると契約は消滅する

ひっかけ

  • 払済保険は保険金額が小さくなり、期間はそのまま。延長（定期）保険は保険金額がそのままで、期間が短くなることがある
  • 契約者貸付の上限は、死亡保険金額の範囲ではなく、解約返戻金の範囲
  • 転換後の保険料は、転換前の加入時の年齢ではなく、転換時の年齢で計算する
  • 失効（契約の効力が止まった状態）は、解約（契約を終わらせること）とはちがい、復活できる

想定問題

4問（○×式と三答択一式）

このテーマの想定問題を解く（4問）

このテーマの公開問題

公開問題を解く（4問）

この本文の数字の出どころ