2024年5月 第10問｜リタイアメントプランニング

正解：2 金融機関が取り扱うリバースモーゲージのうち、「リコース型」では、利用者が死亡し、担保物件の売却代金により借入金を返済した後も債務が残った場合、通常、利用者の相続人はその返済義務を負わない。

ポイント

リタイアメントプランニング等に関する記述のうち、最も不適切なものを選ぶ問題です。

考え方と解き方

返済義務の向きは、リコース型とノンリコース型で逆になります。2)は「リコース型」と書きながら、ノンリコース型の説明をしている所が、見分けのポイントです。

1. 売却代金で返済しきれず債務が残ったとき、相続人が残った債務を返済する必要があるのがリコース型、必要がないのがノンリコース型です。
2. 2)は、リコース型なのに、相続人が返済義務を負わないとしているので、不適切です。したがって、最も不適切なのは 2 です。正しくは、リコース型では、債務が残った場合、利用者の相続人がその返済義務を負う、です。

ほかの選択肢

• 1 任意後見契約は、本人の判断能力が不十分になる前に、本人が選んだ人と結ぶ契約で、法務省令で定める様式の公正証書によってしなければなりません。適切です。
• 3 サービス付き高齢者向け住宅は、登録基準に状況把握サービスと生活相談サービスの提供があり、入居者がこれらのサービスを受けられます。適切です。
• 4 介護老人保健施設は、居宅での生活を目指す要介護者に、看護、医学的管理の下における介護や機能訓練、日常生活上の世話を行う施設です。適切です。

覚えておくこと

• リコース型：売却代金で返済しきれず債務が残ったとき、相続人が残った債務を返済する必要がある
• ノンリコース型：売却代金で返済しきれず債務が残っても、相続人は返済する必要がない
• 介護老人保健施設：居宅での生活を目指す要介護者に、看護、医学的管理の下の介護、機能訓練などを行う

（テーマ・覚えること）