2024年5月 第9問｜住宅ローンと教育資金

正解：3 住宅ローンの一部繰上げ返済では、繰上げ返済額や金利等の他の条件が同一であれば、毎回の返済額を変えずに返済期間を短縮する返済期間短縮型よりも返済期間を変えずに毎回の返済額を少なくする返済額軽減型の方が支払利息の軽減効果は大きい。

ポイント

住宅ローンの金利のタイプ、返済方式、繰上げ返済、借換えについて、最も不適切な記述を選ぶ問題です。

考え方と解き方

繰上げ返済は、期間短縮型と返済額軽減型で、利息の減り方が違います。返済額を変えずに期間を縮める方が、利息を減らす力は大きくなります。

1. 一部繰上げ返済には、毎月の返済額を変えずに返済期間を縮める方法（期間短縮型）と、返済期間を変えずに毎月の返済額を減らす方法（返済額軽減型）があります。他の条件が同じなら、期間短縮型の方が利息の軽減効果は大きくなります。
2. 3)は、返済額軽減型の方が大きいとしているので、不適切です。したがって、最も不適切なのは 3 です。正しくは、返済期間短縮型の方が、支払利息の軽減効果は大きい、です。

ほかの選択肢

• 1 固定金利選択型は、固定金利期間の終了後に、変動金利と固定金利のどちらかを選べるのが一般的なので、適切です。
• 2 元利均等返済は、返済初期の負担が軽い代わりに、総返済額が元金均等返済より多くなるので、適切です。
• 4 借換えでは、現在の抵当権を抹消し、借換先の抵当権を設定するため、登録免許税などの諸費用が必要になるので、適切です。

覚えておくこと

• 一部繰上げ返済：他の条件が同じなら、利息の軽減効果は期間短縮型の方が大きい
• 元利均等返済：毎月の返済額が一定。元金均等返済より返済初期の負担は軽く、総返済額は多い
• 借換え：現在の抵当権を抹消し、借換先の抵当権を設定するので、登録免許税などの諸費用が必要

（テーマ・覚えること）