2024年5月 第11問｜個人年金保険・変額保険・外貨建保険

正解：4 生存保障重視型の個人年金保険では、他の契約条件が同一で生存保障重視型ではない個人年金保険と比較して、保険料払込期間中の死亡給付金や解約返戻金の額が低く設定され、将来受け取る年金額が高く設定されている。

ポイント

個人年金保険の商品性のうち、最も適切な記述を選ぶ問題です。

考え方と解き方

死亡時の受取額、高度障害時の扱い、円換算のレート、年金額の設定が、選択肢ごとに問われています。それぞれ、似た別の制度との取りちがえが誤りになっています。

1. 生存保障重視型の個人年金保険は、保険料払込期間中の死亡給付金や解約返戻金を低く抑えるかわりに、将来受け取る年金額を高く設定した商品です。他の契約条件が同一の個人年金保険と比べて、年金額が高くなります。
2. したがって、最も適切なのは 4 です。

ほかの選択肢

• 1 保証期間中に被保険者が死亡した場合は、残りの保証期間分の年金または一時金を遺族が受け取ります。既払込保険料相当額から支払済みの年金額を差し引いた額としている所が違います。
• 2 高度障害状態になると、以後の保険料の払込みは、一般に免除されます。ただし年金は定めた年金開始日から支払われ、直ちに受け取れるとしている所が違います。
• 3 円換算支払特約をつけても、換算は支払時の為替レートで行います。契約時点のレートで換算できるとしている所が違います。

覚えておくこと

• 生存保障重視型：保険料払込期間中の死亡給付金・解約返戻金を低く抑え、そのぶん年金額を高くする
• 保証期間付終身年金：保証期間中に死亡すると、残りの保証期間分の年金または一時金を遺族が受け取る
• 個人年金保険：高度障害状態では、以後の保険料の払込みは一般に免除。年金は年金開始日から支払われる

（テーマ・覚えること）