契約者保護と保険契約のルール

正解：3 保険業法では、損害保険会社は、損害保険のほかに、生命保険と傷害疾病保険も引き受けることができるとされている。

ポイント

損害保険の基本原則と保険業法の業務範囲を見分けて、最も不適切な記述を選ぶ問題です。

考え方と解き方

損害保険会社が引き受けられる範囲は、生命保険会社との兼営が禁じられている点が決め手です。ほかの3つは基本用語なので、用語の意味を取りちがえないことが大切です。

1. 保険業法では、生命保険業免許と損害保険業免許を、同じ者が受けることはできません。損害保険会社は、損害保険と傷害疾病保険を引き受けます。
2. 3)は、損害保険会社が生命保険まで引き受けられるとしているので、不適切です。したがって、最も不適切なのは 3 です。正しくは、損害保険会社は、損害保険のほかに、傷害疾病保険も引き受けることができる、です。

ほかの選択肢

• 1 保険金額が保険価額を超える契約が超過保険です。事故で利益を得てはならないので、超過部分の保険金は原則として支払われず、適切です。
• 2 保険料と保険金が、事故の発生確率や損害の大きさに見合うべきとする考え方は、給付・反対給付均等の原則です。名前と内容が合っているので、適切です。
• 4 損害保険の保険料は、純保険料と付加保険料で構成されます。純保険料は予定損害率、付加保険料は予定事業費率に基づくので、適切です。

覚えておくこと

• 保険業法：生命保険と損害保険の兼営は不可。損害保険会社は損害保険と傷害疾病保険を引き受ける
• 超過保険（保険金額が保険価額を超える契約）は、超過部分の保険金が原則として支払われない
• 給付・反対給付均等の原則：保険料と保険金は、事故の発生確率や損害の大きさに見合うべきとする考え方

（テーマ・覚えること）

正解：1 保険契約者または被保険者になる者は、保険会社が告知を求めた重要な事項について、契約の締結に際して事実を告げなければならない。

ポイント

告知義務を負う人、告知する範囲、告知する時期を見分ける問題です。

考え方と解き方

告知義務は、保険会社の質問に答える義務です。自分から申し出る義務ではない点と、告知する時期が契約の締結に際してである点が、取りちがえやすい所です。

1. 告知義務を負うのは、保険契約者または被保険者になる者です。保険会社が告知を求めた重要な事項について、契約の締結に際して、事実を告げます。
2. 1)は、この内容と同じです。したがって、最も適切なのは 1 です。

ほかの選択肢

• 2 告知義務は、保険会社が告知を求めた事項について答える義務です。求められていない事項まで、自ら申し出る義務ではありません。
• 3 告知するのは、保険金を請求する時ではなく、契約の締結に際してです。時期が違います。
• 4 被保険者になる者も、保険契約者と同じく告知義務を負います。保険契約者だけの義務としている所が違います。

覚えておくこと

• 告知義務：契約者または被保険者になる者が、保険会社が告知を求めた重要な事項に事実を告げる義務

（テーマ・覚えること）

正解：4 （ア）いずれか遅い日、（イ）外である

ポイント

クーリング・オフの数えはじめの日と、対象外になる契約を問う問題です。

考え方と解き方

数えはじめの日を早い方と取りちがえることと、保険期間の短い契約が対象外であることを見落とすことが、間違えどころです。

1. 期間は、申込日と書面を受け取った日のいずれか遅い日から8日以内です。保険期間が1年以下の契約は、対象外です。
2. したがって、最も適切なのは 4 （ア）いずれか遅い日、（イ）外である です。

ほかの選択肢

• 1 （ア）も（イ）も違います。数えはじめは遅い日で、保険期間が1年以下の契約は対象外です。
• 2 （ア）が違います。数えはじめの日は、申込日と書面を受け取った日のいずれか遅い日です。（イ）の対象外は合っています。
• 3 （イ）が違います。保険期間が1年以下の契約は、対象となるのではなく対象外です。（ア）は合っています。

覚えておくこと

• クーリング・オフ：申込日と書面を受け取った日のいずれか遅い日から8日以内
• クーリング・オフの対象外：保険期間が1年以下の契約、法人の契約、自賠責など加入が義務の保険

（テーマ・覚えること）

数字の出どころ：クーリング・オフの適用除外となる保険期間（この期間以下の契約は対象外）・保険のクーリング・オフ期間

正解：2 900万円

ポイント

一部保険で、比例てん補方式による保険金を計算する問題です。

考え方と解き方

掛ける割合は、保険金額の保険価額に対する割合です。割合の分子と分母の取りちがえと、損害額の全額払いが、間違えどころです。

1. 保険金額が保険価額に満たない一部保険では、比例てん補方式により、保険金額の保険価額に対する割合を損害額に掛けて、保険金を計算します。
2. 保険金額の保険価額に対する割合は、1,800万円÷3,000万円＝0.6です。保険金は、1,500万円×0.6＝900万円です。したがって、最も適切なのは 2 900万円 です。

ほかの選択肢

• 1 600万円：保険価額のうち、保険金額で足りない部分の割合（1,200万円÷3,000万円）を損害額に掛けた額です（1,500万円×0.4）。掛けるのは、保険金額の保険価額に対する割合です。
• 3 1,500万円：損害額の全額を支払った額です。比例てん補方式では、保険金額が保険価額に満たないとき、損害額の全額は支払われません。
• 4 2,500万円：保険価額の保険金額に対する割合を掛けた額です（1,500万円×3,000万円÷1,800万円）。割合の分子と分母が逆です。

覚えておくこと

• 一部保険（保険金額が保険価額に満たない契約）は、比例てん補で保険金＝損害額×保険金額÷保険価額

（テーマ・覚えること）